積立投資の特徴7:終盤にリスクが高くなる

ドルコストの7つの特徴を正しくしっかり伝えたい方は、じぶん年金ゲームをご利用ください。

積立投資を始めるタイミングは気にせずに、やるなら早く始めた方が良いです。

しかし、「量」が積み上がった後半については、投資の成績の変動幅が大きくなるので、リスクが高くなります。

それゆえ、積立投資の終盤ではリスクマネジメントが重要です。

今回は、積立投資の終盤のリスクの説明です。

「量」が積み上がる終盤は、投資の成績の変動幅が大きくなる

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これは架空の商品の値動きの推移です。

100円からスタートして、20年間の値動きになります。

商品名等は特にありません。

赤・青・水色・紫・緑・黄色と、色で考えてください。

これらの商品に、毎年1万円の積立投資をした場合の投資の成績の推移は以下の通りです。

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序盤・中盤に比べて、終盤の方が投資の成績の変動幅が大きくなっています。

つまり、あなたが積立投資をしたお金は、序盤よりも終盤の方が増えたり減ったりするブレ幅が大きくなるのです。

その様になる理由は「量」です。

積立投資を続けると、時間の経過に伴い「量」が積み上がります。

それは当然です。

積立投資を続ける期間が長いほど、積立る回数が多くなり、投資金額が増えるからです。

積立投資の終盤で少し価格が下がると、序盤の同じ程度の値下がりよりも資産の目減りが大きくなります。

逆に、終盤に価格が上がると、序盤の同じ程度の値上がりよりも資産が大きく増えます。

このリスクについて、認識しておくことが大切です。

鉛筆の「価格」が動くとどうなるか?

積立投資の成績は「量」と「価格」の掛け算で決まります。

「価格」の変動幅は同じでも、持っている「量」によって投資の成績の変動幅は異なるのです。

例えば、100円の鉛筆を1本持っているとします。

この鉛筆が110円に値上がりした時に誰かに販売したら、10円の利益が出ます。

それでは、この鉛筆を1万本持っていたらどうでしょう?

利益は10円×1万本=10万円になります。

同じ10円の価格上昇でも、持っている「量」によって得られる利益の金額は何倍も変わるのです。

積立投資でも同じです。

序盤は「量」の合計が少ないので、投資の成績の変動幅は小さいです。

それゆえ、積立投資のスタートのタイミングは気にせず、やると決めたら早く始めた方が良いのです。

しかし、「量」が積み上がった終盤は投資の成績の変動幅が大きくなります。

金額の視点で見た場合、積立投資は終盤になるほどリスクが高くなるのです。

それゆえ、積立投資の終盤に向けてリスクマネジメンが重要になります。

これまで積立投資の「終盤のリスク」は過少評価されてきた

これまで、積立投資の終盤のリスクは過小評価されてきました。

実際は終盤にリスクが高まるのに、それを一切説明して来なかったのです。

金融業界が積立投資の将来の期待値を説明する時、「複利効果」を頻繁に用います。

「長く続ければ複利の力で雪だるま式に増える・・・」の説明です。

「複利の力にアインシュタインが驚いた!」みたいなエピソードも交えて話されることが多いです。

複利効果のグラフを見ると、将来に向けて右肩上がりで資産が成長するイメージを持ってしまいます。

積立投資の終盤にはリスクがほとんどないと誤解を招いてしまう説明です。

しかし実際は、積立投資の終盤が近づくにつれて、投資の成績の変動幅は大きくなります。

これまで金融業界は、積立投資の終盤のリスクを適切に説明してこなかったのです。

積立投資のスタートのタイミングのリスクを過大評価し、終盤のリスクを過小評価してきたのです。

その背景には、積立投資の説明を「平均買付単価」で済ませてきた事実があります。

投資は自己責任です。

損益の責任を追う投資家が、正しく積立投資の特徴やリスクを理解・判断出来るように、積立投資の特徴やリスクを何一つ説明できない平均買付単価の説明を撲滅して、投資の成績=量×価格で説明しましょう!

多くの人は積立投資を「誤解」しているから教えてあげよう!

まだほとんどの日本人は、積立投資を「誤解」しています。

「複利の力で増える」「右肩上がりで資産が増え続ける」という説明を受けて誤解している人が大勢います。

実際は、積立投資の終盤は序盤よりも大きく投資の成績が変動するので、リスクが高くなります。

その誤解を解いてあげましょう。

確定拠出年金の導入企業イデコつみたてNISAをスタートする人も増えています。

あなたの周りのお友達・同僚・ご家族に、本当の積立投資の特徴を教えてあげましょう!

今後、日本人は自助努力による資産形成が必要になります。

しかし、積立投資をきちんと理解している人はまだほとんどいません。

積立投資の「量」の視点を周りの人に教えてあげて、積立投資に対する「誤解」を解いてあげましょう!

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【重要】協会コンテンツ・じぶん年金ゲームを用いた教育事業の禁止について

ドルコスト平均法協会のコンテンツ・じぶん年金ゲームを用いた教育事業を行なっている事例が発覚しました。

DCの継続教育プログラムを組織的に営業・提案する事例です。

ドルコスト平均法協会のコンテンツや、じぶん年金ゲームは、あくまでお客様向けの説明用に安価で提供しているものであり、それらを使って教育プログラムを営業するなど収益事業は利用規約で禁止しています。

(自分でDCを導入した企業への継続教育で収益を得るのはOK。

知人の紹介や導入検討企業でお試しや単発で行うなど、事業ではなければOK。

個人の有料相談で利用するのもOK)

また、ドルコスト協会のコンテンツを会員以外に使用させる行為は、違反行為です。

著作権を侵害し、著作者への敬意を払わずに利用規約に反する行為については、違約金も含めて厳密に対処します。

現在、ドルコスト協会の会員は2000名を超えます。

他の会員の皆様への公平性の観点からも、皆さんの周りで不正利用をしている方がいたら、情報提供をお待ちしています。

なお、情報提供元の秘匿性については厳守しますので、ご安心ください。

コンテンツの不正利用や、ゲームの不正利用などの情報がありましたら、ドルコスト事務局までご連絡ください。

(以下のフォームからだけでなく、直接ドルコスト事務局までメールいただいても結構です。)

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