日本に投資信託を提案できる証券外務員は50万人以上います。
2007年以降の人数の推移は以下の通りです。
ずっと外務員の数は50万人以上で推移しています。
それだけの人がいるのに、誰も本気で積立投資を研究しませんでした。
そして、積極的な提案も全く行われませんでした。
2011年に私が調べた結果、291の証券会社のうち、積立投資をHPで案内してるのはわずか13社でした。たったの4%です。
96%の証券会社は積立投資をHPに掲載すらしていませんでした。
積立投資を提案しないのは証券会社だけではありません。
銀行・信用金庫・労働金庫などの金融機関も同じです。
2014年の調査で銀行などの1つの支店で投資信託の積立投資をしているお客様はわずか25人でした。
この数値は1998年に銀行での投資信託の販売がスタートしてから16年間で積み上がった数値です。
つまり、銀行などの支店では1年間で、投信積立のお客様は2人も増えてなかったのです。
この様に、これまで銀行・証券会社・信用金庫・労働金庫などの金融機関ではドルコスト平均法は全く提案・推奨されてきませんでした。
2017年にiDeCo(イデコ)、2018年に「つみたてNISA」が始まり、金融庁も積立投資を啓蒙した影響もあり、提案されるケースはわずかに増えましたが、まだまだ少ないです。
理由は積立投資ではビジネスにならないからです。
その結果、日本には「平均買付単価」を用いた間違った説明が定着してしまいました。
確定拠出年金の導入・継続教育でも、当たり前の様に「ドルコスト平均法は平均買付単価が下がる手法です！」と言われていました。
間違った教育が行われても、誰もその問題に声をあげませんでした。
金融機関が儲からないので最も提案されない・最も研究されない「ゴミの様な扱い」の投資手法だったのです。
正しくドルコストを説明する人材育成が不可欠
私は金融業界で完全アウェーな状況の中、15年以上積立投資の研究・啓蒙に従事してきました。
積立投資の研究をしながら、間違った問題が定着している事に気づきました。
「間違った問題が定着している状況をなんとかしたい！」と使命感が高まりました。
しかし、積立投資の研究ではお金になりません。
ひたすらもがき苦しい耐える、非常に苦しい道のりでした。
積立投資は少額から出来るので、最も多くの人が取り組める資産形成の手法です。
最も簡単で、最も多くの人に役立つ最も重要な投資手法です。
そんな大事な方法なのに、「間違った説明」が定着し、誰も広めようとしないのです。
私はなんとか耐えて(途中で諦めても再起して)、ひたすら研究・啓蒙を続けてきました。
今、コロナの影響でドルコスト社会への想い・使命感はさらに強くなっています。
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